Wprowadzenie do zakupów ratalnych w Euro RTV AGD
Zakupy na raty z roku na rok zyskują na popularności. Taka forma płatności pozwala rozłożyć koszt na mniejsze kwoty i optymalnie wykorzystać domowy budżet, a jednocześnie cieszyć się produktem, którego potrzebowaliśmy. Bank Credit Agricole wspólnie z siecią RTV EURO AGD umożliwia klientom skorzystanie z kredytu ratalnego na zakupy w sklepach stacjonarnych oraz internetowych euro.com.pl i oleole.pl. Klienci, którzy zdecydują się na zakupy online, mogą wypełnić wniosek sami bezpośrednio na stronie sklepu internetowego bądź przy telefonicznym wsparciu doradcy z Contact Center. W przypadku zakupów stacjonarnych wniosek pomoże złożyć pracownik sklepu. Cały proces jest łatwy i wymaga dopełnienia minimum formalności. Dodatkowo to klient decyduje, na ile rat rozłożyć płatność.
„Nasz kredyt ratalny jest odpowiedzią na potrzeby klientów. Dzięki współpracy z siecią RTV EURO AGD klienci mogą skorzystać z szerokiej oferty sprzętu wysokiej jakości w atrakcyjnych cenach i jednocześnie rozłożyć wydatek w czasie” - mówi Tomasz Kamiński, Dyrektor Departamentu Sprzedaży i Relacji z Partnerami w Credit Agricole.
Kredyt ratalny od Credit Agricole od kilku lat cieszy się niezmiennym zainteresowaniem. W tym roku, już po raz czwarty, bank zdobył Złote Godło Konsumenckiego Lidera Jakości za najlepszy kredyt ratalny dostępny na polskim rynku. Wyróżnienie przyznawane jest na podstawie badania opinii konsumentów. Klienci docenili Credit Agricole przede wszystkim za rzetelną i profesjonalną obsługę, uczciwą ofertę, niskie oprocentowanie i dobre warunki kredytów oraz brak problemów z ich uzyskaniem.
Wiele osób zastanawia się, jak mogą sfinansować zakupy na raty, gdy nie mają stałej pracy. Istnieją różne opcje, które mogą pomóc w uzyskaniu rat, takie jak renta, stypendium czy dochód z wynajmu mieszkania. Ważne jest, aby pamiętać, że instytucje finansowe ocenią zdolność kredytową na podstawie tych alternatywnych źródeł dochodu.
Jak sprawdzane jest zatrudnienie przy zakupach ratalnych?
Kupując na raty, sprawdzana jest tak naprawdę nasza zdolność kredytowa. Pozornie błahe sprawy takie jak niezapłacony mandat, czy opóźnienie w terminowym regulowaniu rat kredytu psują naszą wiarygodność w oczach kredytodawców. Informacje, które znajdują się w BIK, są dla sprzedawcy chcącego sprzedać nam sprzęt na raty cenną wiedzą. Widzi on, czego może się spodziewać po konkretnym kliencie. Może nam odmówić sprzedaży, albo podwyższyć cenę samej transakcji.
Poza samym wpisem do BIK ważna jest także zdolność kredytowa; szczególnie w przypadku drogiego sprzętu. Największe problemy mają osoby bezrobotne, albo zarabiające minimalną krajową na umowie o dzieło bądź zlecenia. Warto pamiętać, że do BIK wędrują wszystkie nasze dane dotyczące zobowiązań. Wgląd w te dane mają wszystkie instytucje finansowe. Warto zatem pamiętać, że negatywna historia zamyka wiele furtek, w tym sprzedaż ratalną. Gorszą pozycję mają także osoby, które nie mają żadnej historii kredytowej. Dlatego dobrze jest ją w kontrolowanych przez siebie warunkach, po prostu zbudować.
Chcesz mieć szansę na zaciągnięcie kredytu? W takim razie musisz wykazać odpowiednio wysokie dochody, aby bank nie miał wątpliwości, że stać Cię na spłacanie rat. Co za tym idzie, konieczne jest udokumentowanie zatrudnienia albo innych źródeł zarobków. Jak bank potwierdza, gdzie pracujesz? Dowiedz się więcej i odpowiednio przygotuj do wnioskowania o kredyt.
Dlaczego banki sprawdzają zatrudnienie kredytobiorcy? Instytucje finansowe muszą dokładnie analizować każdy wniosek o kredyt, który do nich trafia. To obowiązek, który wynika z rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego. Od lipca 2021 roku banki muszą wyliczać zdolność kredytową dla okresu 25 lat, nawet jeśli klient wnioskuje o zobowiązanie o dłuższym czasie spłaty (w przypadku zobowiązań hipotecznych to nawet 35 lat). Oczywiście, nie da się przewidzieć, jak po latach zmieni się Twoja sytuacja finansowa, niemniej banki muszą ograniczać ryzyko związane z brakiem płatności ze strony kredytobiorcy.
Długi Polaków są już bardzo wysokie. Na koniec grudnia 2024 roku łączne zobowiązania pozakredytowe w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor oraz kredytowe w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK) wyniosły ponad 84,7 mld zł. Raport AMRON-SARFiN z IV kwartału 2024 informuje, że przy 2,24 mln aktywnych umów kredytowych całkowity stan zadłużenia wynosił prawie 495 mld zł. Odsetek zagrożonych kredytów w PLN był równy 1,36%. Chodzi o takie zobowiązania, których kredytobiorca raczej nie spłaci albo raty są przeterminowane o ponad 90 dni. Natomiast pozytywna informacja jest taka, że w ostatnich kwartałach ten odsetek regularnie maleje.
Banki muszą przeprowadzać szczegółową weryfikację sytuacji finansowej swoich klientów - to działanie, które pozwala ograniczyć ryzyko problemów tej instytucji. Wprawdzie czasy, w których regularnie dochodziło do upadków banków, są za nami, ale za to przeprowadzane były przymusowe restrukturyzacje. W ostatnich latach miało to w miejsce w przypadku Idea Banku i Getin Banku. Pierwszy został przejęty przez Bank Pekao S.A., a drugi działa aktualnie pod marką Velo Bank. Dla porównania w latach 1989-2011 upadło 138 banków. Regulacje doprowadziły do ograniczenia takich przypadków do minimum.
Co banki biorą pod uwagę przy ocenie zatrudnienia?
Przy ocenie zdolności kredytowej bank zwraca uwagę na kilka kwestii. W kontekście Twojego zatrudnienia znaczenie mają: Ile zarabiasz? Banki muszą analizować wskaźnik RdD (Rata do Dochodu), który wskazuje, jaką część Twojego zarobku pochłania rata kredytu hipotecznego. Powinien wynosić maksymalnie 40%, jeśli masz dochody niższe niż przeciętna wysokość wynagrodzenia w Twoim miejscu zamieszkania, lub nie więcej niż 50%, jeśli Twoje zarobki przewyższają średnią pensję.
Od kiedy i jak długo obowiązuje umowa o pracę? Bank zwraca uwagę na okres Twojego zatrudnienia w danej firmie i kiedy kończy Ci się umowa. Idealnie, jeśli obowiązuje ona na czas nieokreślony. Forma zatrudnienia - idealnie, jeśli masz umowę o pracę, natomiast instytucje biorą pod uwagę również umowy cywilnoprawne, ale w ich przypadku stawiają większe wymagania m.in. co do ich ciągłości.
Nie wystarczy, że osiągasz wysokie wynagrodzenie. Jeśli masz umowę na czas określony, która kończy się za chwilę, to może przekreślać Twoje szanse na uzyskanie zobowiązania. Natomiast każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie. Sytuację diametralnie może odmienić współkredytobiorca, który ma wysokie zarobki i umowę na czas nieokreślony.
Bank zwraca również uwagę na miejsce pracy. Znając Twojego pracodawcę, może zweryfikować jego reputację i ocenić stabilność zatrudnienia. Znaczenie ma również branża - są takie działalności, w przypadku których stawiane są wyższe wymagania ze względu na panujący w nich kryzys. Poza tym banki sprawdzają również pracodawców w bazach dłużników. Jeśli firma ma wysokie, przeterminowane zobowiązania, istnieje duże ryzyko, że wkrótce upadnie, a tym samym kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać zobowiązania z uwagi na utratę pracy.
Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia rat bez umowy o pracę?
Weryfikacja zatrudnienia i wysokości zarobków - jak to zrobić? Banki mają różne sposoby na weryfikację formy zatrudnienia, jej potwierdzenia, a także upewnienia się, że Twoje zarobki są wystarczająco wysokie. Niektórym instytucje proponują zobowiązania na uproszczonych zasadach. Jeśli jesteś klientem danego banku, możliwe, że zbędne będą nie tylko zaświadczenia, ale także wyciąg z konta. Wiele instytucji proponuje klientom kredyt gotówkowy na klik, tzn. nie musisz dostarczać żadnych dokumentów, o ile zadowala Cię zaproponowana przez bank kwota. Umowę zawierasz online, a środki od razu trafiają na Twój rachunek osobisty. W przypadku kredytu hipotecznego aż tak łatwo nie będzie, ale również możliwe, że zaświadczenia o dochodach są zbędne, jeśli bank może przeanalizować historię Twojego konta, na które od dawna wpływa wynagrodzenie. Jednak to, na jakiej zasadzie instytucja zdecyduje się udzielić kredytu, wynika z indywidualnej analizy.
W każdym przypadku możesz natomiast liczyć na pomoc Eksperta Finansowego w zgromadzeniu odpowiednich dokumentów. W pierwszej kolejności ekspert przeanalizuje oferty bankowe z uwzględnieniem Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Następnie wskaże te, w których możesz liczyć na atrakcyjne warunki kredytowania. Pomoże Ci również w złożeniu wniosków kredytowych z wszystkimi niezbędnymi dokumentami.
Jeśli chodzi o wymagane dokumenty, bank może oczekiwać np.:
- zaświadczenia o dochodach wystawionego przez pracodawcę na druku przygotowanym przez kredytodawcę;
- zeznania podatkowego PIT za ostatni rok lub dwa, ale z potwierdzeniem jego przyjęcia przez urząd skarbowy;
- wyciągu z konta osobistego - bank może zrezygnować z zaświadczeń o wysokości zarobków, jeśli prowadzi Twoje konto, będące dla Ciebie głównym rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym;
- oświadczenia o zatrudnieniu i wysokości zarobków - bank może je zaakceptować wyłącznie, jeśli dobrze Cię zna, tzn. od dawna korzystasz z jego oferty;
- kopia umowy z pracodawcą, czyli przede wszystkim umowa o pracę na czas nieokreślony lub określony.
To, które z powyższych będą konieczne, zależy od banku, a także rodzaju kredytowania, o jakie się ubiegasz.
W przypadku osób bez stałego zatrudnienia, istnieje wiele alternatywnych źródeł dochodów, które mogą pomóc w uzyskaniu rat. Przykładowo, renta z tytułu niezdolności do pracy lub stypendium edukacyjne mogą być uznawane przez instytucje finansowe jako stabilne źródło dochodu. Dodatkowo, dochód z wynajmu mieszkań może być kolejnym źródłem, które wspiera możliwość zakupu na raty. Osoby wynajmujące swoje mieszkania mogą wykazać regularne wpływy, co zwiększa ich szanse na uzyskanie rat.
Aby wziąć raty bez zatrudnienia, konieczne jest przygotowanie odpowiednich dokumentów. W pierwszej kolejności, należy przedstawić dowód osobisty, który potwierdza tożsamość. Potwierdzenie dochodów (np. dokumenty potwierdzające inne źródła dochodów (np. renta, stypendium, dochód z wynajmu). Kluczowe jest, aby odpowiednio udokumentować te dochody, co może obejmować umowy najmu oraz wyciągi bankowe potwierdzające wpływy.
Alternatywne źródła dochodu i ocena zdolności kredytowej
Osoby bez tradycyjnego zatrudnienia mogą skorzystać z różnych alternatywnych źródeł dochodów, aby uzyskać możliwość zakupu na raty. Warto wiedzieć, że instytucje finansowe są otwarte na różne formy dochodu, które mogą być uznane za stabilne. Dzięki temu osoby, które nie mają umowy o pracę, również mogą zrealizować swoje zakupy na raty, korzystając z takich źródeł jak renta czy stypendium.
Renta oraz stypendium mogą stanowić solidne podstawy do uzyskania rat. Renta, na przykład, jest regularnym wsparciem finansowym, które można otrzymać z tytułu niezdolności do pracy lub jako emeryturę. Tego rodzaju dochód jest zazwyczaj stabilny, co czyni go atrakcyjnym dla instytucji finansowych. Stypendium natomiast, szczególnie dla studentów, może być uznawane za dochód, który również wspiera zdolność do spłaty rat.
Dochód z wynajmu mieszkania to kolejna opcja, która może pomóc w uzyskaniu rat. Osoby wynajmujące swoje nieruchomości mogą wykazać regularne wpływy, co zwiększa ich szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o raty.
Ocena zdolności kredytowej jest kluczowym elementem przy ubieganiu się o raty, zwłaszcza dla osób bez tradycyjnego zatrudnienia. Instytucje finansowe biorą pod uwagę różne czynniki, aby określić, czy dana osoba ma możliwość spłaty zobowiązań. Zdolność kredytowa jest oceniana na podstawie historii kredytowej, bieżących zobowiązań oraz źródeł dochodu. Wiele czynników ma wpływ na zdolność kredytową osób, które nie mają umowy o pracę. Po pierwsze, historia kredytowa jest jednym z najważniejszych elementów, ponieważ pokazuje, jak osoba radziła sobie z wcześniejszymi zobowiązaniami. Dodatkowo, istniejące długi mogą negatywnie wpłynąć na ocenę, ponieważ instytucje finansowe będą brały pod uwagę całkowite obciążenie finansowe.
Aby sprawdzić swoją zdolność kredytową, warto skorzystać z usług biur informacji kredytowej. W Polsce istnieje kilka takich instytucji, które oferują możliwość uzyskania raportu kredytowego. Można to zrobić online, co jest wygodne i szybkie. Raport kredytowy zawiera informacje o dotychczasowych kredytach, spłatach oraz ogólnym stanie finansowym.
Gdzie szukać ofert rat dla osób bez zatrudnienia?
Osoby bez zatrudnienia mogą mieć trudności w znalezieniu odpowiednich ofert na zakupy na raty. Istnieje jednak wiele miejsc, gdzie można poszukiwać ofert rat dostępnych dla osób bez umowy o pracę. Warto zwrócić uwagę na sklepy, które oferują elastyczne warunki oraz instytucje finansowe, które specjalizują się w takich rozwiązaniach.
W Polsce wiele sklepów oraz instytucji finansowych oferuje raty na dowód osobisty, co jest korzystne dla osób bez stałego zatrudnienia. Na przykład, MediaMarkt oraz Euro RTV AGD często umożliwiają zakupy na raty na podstawie dowodu osobistego, co jest wygodne dla klientów. Warto również zwrócić uwagę na banki, takie jak ING czy PKO BP, które oferują różne programy ratalne, które mogą być dostosowane do potrzeb osób bez zatrudnienia.
Pożyczki pozabankowe stają się coraz bardziej popularne wśród osób, które szukają elastycznych opcji finansowania, szczególnie tych, które nie mają tradycyjnego zatrudnienia. Te pożyczki oferują możliwość uzyskania dodatkowych środków bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach, co jest korzystne dla osób z niestabilną sytuacją finansową. Warto jednak pamiętać, że pożyczki pozabankowe mogą wiązać się z wyższymi oprocentowaniami i kosztami niż tradycyjne kredyty bankowe. Dlatego przed podjęciem decyzji o pożyczce, należy dokładnie przeanalizować warunki ofert oraz zastanowić się nad swoją zdolnością do spłaty.
Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie rat bez zatrudnienia, warto skupić się na poprawie zdolności kredytowej. Jednym z kluczowych kroków jest regularne monitorowanie swojej historii kredytowej. Możesz to zrobić, korzystając z usług biur informacji kredytowej, które oferują raporty kredytowe. Dodatkowo, warto rozważyć spłatę istniejących długów lub ich konsolidację, co może poprawić Twoją sytuację finansową. Zmniejszenie całkowitego zadłużenia oraz terminowe regulowanie płatności zwiększy Twoją wiarygodność w oczach instytucji finansowych.
5 skutecznych sposobów - jak zwiększyć swoją zdolność kredytową.
Problemy z wystawianiem faktur dla przedsiębiorców
Jesteś przedsiębiorcą i zrobiłeś większe zakupy korzystając z bankowych rat. Prosisz o fakturę. A w tym sklepie mówią: „nie wystawimy”. To, że drobni przedsiębiorcy mają pod górkę i że nie są chronieni jak konsumenci, to wiadomo nie od dziś. Ale że spotyka ich dyskryminacja tuż po dokonaniu zakupów - to już przegięcie. Kiedy pan Paweł chciał wziąć fakturę za zakupy ratalne, to usłyszał w sklepie Euro RTV AGD, że… się nie da. Bo jest przedsiębiorcą. A gdyby nim nie był, to by się dało. O co tu chodzi?
Jest ich 2,8 mln - drobni przedsiębiorcy, prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą. Często wypychani przez pracodawców z etatów żeby ci pracodawcy mogli pochwalić się optymalizacją zatrudnienia i obniżką kosztów. Innym razem zakładający firmy z wyboru. Jednoosobowe firmy - i te powstałe „z przymusu” i te stworzone z prawdziwej potrzeby przedsiębiorczości - nigdy nie miały łatwo. Z jednej strony mogą korzystać z pewnych ulg, takich podatek liniowy (19% niezależnie od dochodów), niższy ZUS, wrzucanie w koszty niektórych zakupów, odliczanie VAT-u itp., ale z drugiej strony są pozbawieni praw konsumenta.
Pan Paweł jako przedsiębiorca prowadzący działalność gospodarczą udał się do sklepu sieci Euro AGD w celu zrobienia większych zakupów finansowanych kredytem. Pan Paweł nie brał pożyczki na miejscu, w sklepie, miał natomiast już wcześniej zapewnione ratalne finansowanie ze swojego banku, a ze sklepu chciał mieć tylko towar. Sukces zakupów był jednak połowiczny, bo pojawił się problem z fakturą. Kiedy czytelnik poprosił o jej wystawienie, pracownik sklepu stwierdził, że… skoro zakup był na kredyt, a nie za gotówkę, to on faktury wystawić nie może. Umowę o kredyt zawarł ze swoim bankiem, a nie z siecią Euro, której nic do tego skąd ma pieniądze - ważne, że płaci. I że forma finansowania (w domyśle środki własne, kredyt, pożyczka, leasing) nie mają w tym przypadku żadnego znaczenia.
Z informacji, które znalazłem na forach internetowych wyłania się obraz, z którego wynika, że wielu drobnych przedsiębiorców ma problem z otrzymaniem faktury od tej sieci sklepów, jeśli kupują coś na raty. Inne elektromarkety nie robią takich problemów. Sieć Euro RTV AGD, którą poprosiliśmy o wyjaśnienia w tej sprawie, niestety nam nie odpowiedziała, ale zapewne dostaje wiele podobnych pytań, bo na swojej stronie uprzedza wątpliwości: „Oferujemy swoim klientom kredyty konsumenckie, są to kredyty dla gospodarstw domowych, dlatego zgodnie z np. ustawą prawo bankowe, ustawą o kredycie konsumenckim, nie wystawimy w przypadku takiego zakupu faktury na dane podmiotów gospodarczych. Klienci mają możliwość otrzymania faktury na swoje dane, czyli imię, nazwisko i adres zamieszkania.
Skonsultowaliśmy to z doświadczonymi księgowymi, którzy byli zaskoczeni stanowiskiem sklepu: „Nie ma najmniejszego problemu, żeby otrzymać fakturę przy zakupach na raty. To absolutnie zgodne z prawem. Przepisy o kredycie konsumenckim dotyczą raczej możliwości windykacji, czy dochodzenia swoich roszczeń, czy wpisania do BIK, a nie relacji gospodarczych”.
Zadzwoniłem w tej sprawie na numer ogólnopolskiej infolinii Krajowej Informacji Skarbowej. Usłyszałem, że dla skarbówki nie ma na żadnego znaczenia źródło finansowania (raty, pożyczka, środki własne), a jedynie to, czy zakupiony towar będzie wykorzystywany na potrzeby działalności gospodarczej. Jeśli będzie, to o fakturę można poprosić, a sklep powinien ją wystawić. Ustawa o podatku od towaru i usług, w ogóle nie zna takich pojęć jak zakup na raty, czy nie na raty.
Wygląda na to, że Euro RTV chce być świętsze od papieża i czegoś zabrania swoim klientom wyłącznie „na wszelki wypadek”. Albo ma jakieś swoje wewnętrzne interpertacje prawa?
tags: #jak #sprawdzaja #w #euro #rtv #zatrudnienie