Planując swoje wydatki, łatwo możesz zauważyć, że dużą grupę płatności stanowią powtarzające się transakcje. A gdyby tak obowiązek regularnego przelewania pieniędzy za określone usługi czy zobowiązania dało się przenieść na kogoś innego? To możliwe! Zarządzanie budżetem domowym byłoby znacznie łatwiejsze, gdyby część związanych z tym obowiązków wykonywał za Ciebie ktoś inny. Dzięki automatyzacji comiesięcznych przelewów można zaoszczędzić trochę czasu.
Wyróżnia się dwa typy „automatycznych” przelewów. Pierwszy z nich to polecenie zapłaty. Usługa polega na tym, że udzielasz swojemu bankowi zgodę na regularne przekazywanie środków na konto danego podmiotu, np. dostawcy usług. Może chodzić o rachunki za prąd, gaz czy kablówkę. Niewątpliwą zaletą polecenia zapłaty jest pewność, że wszystkie Twoje zobowiązania, faktury i rachunki zostaną zapłacone w terminie. Warunek jest jeden - musisz posiadać na koncie wystarczającą kwotę, żeby przelew mógł zostać zrealizowany.
Zlecenie stałe jest drugim - obok polecenia zapłaty - rodzajem automatycznych przelewów, z których mogą korzystać klienci banku, by np. regulować swoje rachunki. Obydwie formy są często ze sobą mylone.
Czym jest zlecenie stałe?
Zlecenie stałe to usługa bankowa, polegająca na automatycznym wykonywaniu cyklicznych przelewów o stałej kwocie na wskazany rachunek adresata. Innymi słowy, to polecenie dla banku, aby w określonych odstępach czasu (np. co miesiąc) przesyłał określoną sumę pieniędzy do wskazanego odbiorcy. Jest to niezwykle praktyczna usługa dostępna w ramach konta osobistego, dzięki której można zlecić bankowi regularne wykonywanie płatności w tej samej wysokości do określonego odbiorcy. Innymi słowy, to rodzaj cyklicznego przelewu, który jest realizowany automatycznie w regularnych odstępach czasu np. comiesięczny abonament w tej samej wysokości, np. stałych zaliczek, np. innych niezmiennych zobowiązań, np. miesięczny czynsz w tej samej wysokości.
Zlecenie stałe działa, dopóki nie odwołasz go w aplikacji mobilnej, bankowości internetowej lub poprzez infolinię. Po ustanowieniu zlecenia stałego możemy przestać się martwić o takie płatności cykliczne, ponieważ będą się one realizowały same. Nie będzie trzeba pilnować terminów ani każdorazowo uzupełniać formularza przelewu i go autoryzować.
Zlecenie stałe umożliwia wygodne - i po wydaniu dyspozycji niewymagające żadnych czynności czy dodatkowej autoryzacji ze strony klienta - regulowanie wszystkich cyklicznych zobowiązań o stałej wysokości. Nie ma w tym przypadku znaczenia interwał, choć najczęściej jest ustalany comiesięczny. Spośród wielu narzędzi udostępnianych przez banki osobom korzystającym z rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych jednym z najpowszechniej wykorzystywanych jest zlecenie stałe. Jest ono wygodnym sposobem regulowania wszystkich rachunków, czynszu i innych regularnych zobowiązań o niezmiennej wysokości, zostają one zrealizowane bez konieczności pamiętania o ich ręcznym wysłaniu.
Zlecenie stałe to standard w ofertach wszystkich banków. Możesz je uruchomić na dowolny rachunek - nie musi to być konto w tym samym banku i należeć do firmy czy instytucji. Jeżeli chcesz, możesz poprzez zlecenie stałe oddawać dług sąsiadowi czy przelewać środki z innego tytułu na rachunek osoby prywatnej.
Zlecenie stałe można też określić jako przelew cykliczny i traktować oba pojęcia jako synonimy. Należy jednak pamiętać, że chcąc ustanowić zlecenie takiego przelewu w banku, trzeba wybrać usługę o nazwie zlecenie stałe, ponieważ banki oferują także inne rodzaje płatności cyklicznych np. polecenie zapłaty.
Zlecenie stałe jest wygodną dla klienta banku formą autoryzacji serii przelewów o stałej wysokości i interwale czasowym. Najczęściej wykorzystuje się je do regulowania comiesięcznych rachunków i rat, choć można ustalić mu też inną częstotliwość.
Zlecenie stałe to usługa bankowa, polegająca na automatycznym wykonywaniu cyklicznych przelewów o stałej kwocie na wskazany rachunek adresata. Innymi słowy, to polecenie dla banku, aby w określonych odstępach czasu (np. co miesiąc) przesyłał określoną sumę pieniędzy do wskazanego odbiorcy. Dzięki zleceniu stałemu nie musisz pamiętać o regularnych płatnościach za czynsz, ratę kredytu czy abonament za telefon. Bank automatycznie zrealizuje przelew w wyznaczonym terminie. Pozwoli Ci to uniknąć opóźnień i ewentualnych kar czy odsetek za przekroczenie terminu płatności.
Zlecenie stałe można bardzo prosto ustanowić samodzielnie w bankowości elektronicznej. Wystarczy uzupełnić odpowiedni formularz, wpisując w nim m.in. dane odbiorcy, numer rachunku, kwotę przelewu, tytuł przelewu oraz częstotliwość wykonywania przelewu. Po ustanowieniu zlecenia stałego możemy przestać się martwić o takie płatności cykliczne, ponieważ będą się one realizowały same.
Zlecenie stałe sprawdzą się tylko przy płatnościach na tę samą kwotę do tego samego odbiorcy. Jeżeli rachunki opiewają co miesiąc na inną sumę (np. za prąd, gaz itp.), należy rozważyć włączenie polecenia zapłaty. Zlecenie stałe można bez problemu zmienić lub usunąć - zarówno przez bankowość internetową, jak i aplikację.
Płacisz co miesiąc czynsz lub ratę kredytu? Wpisywanie za każdym razem tych samych danych bywa uciążliwe, ale przecież żyjemy w dobie automatyzacji. Możesz ustanowić zlecenie stałe, czyli dyspozycję, na podstawie której bank będzie przekazywał tę samą kwotę do tego samego odbiorcy według określonej przez Ciebie częstotliwości.
Kiedy warto włączyć zlecenie stałe?
Zlecenie stałe to wygodny sposób na regularne płatności w stałej kwocie. Usługa przydaje się do opłacania:
- czynszu (zarówno do spółdzielni mieszkaniowej, jak i na konto osoby prywatnej w przypadku wynajmu),
- rat kredytów i pożyczek,
- subskrypcji za siłownię, serwisy streamingowe,
- czesnego za szkołę czy przedszkole,
- rat polis i ubezpieczeń,
- składek ZUS-u (z tej funkcji przedsiębiorcy częściej korzystali kilka lat temu, kiedy składka zdrowotna była w stałej kwocie, ale i obecnie nic nie stoi na przeszkodzie, aby daniny wobec ZUS-u i Urzędu Skarbowego regulować zleceniem stałym, jeżeli ktoś płaci stałą stawkę).
Zlecenie stałe umożliwia wygodne regulowanie wszystkich cyklicznych zobowiązań o stałej wysokości. Nie ma w tym przypadku znaczenia interwał, choć najczęściej jest ustalany comiesięczny.
Automatyzacja płatności za pomocą zlecenia stałego jest szczególnie przydatna w przypadku kredytów hipotecznych, gdzie terminowość spłat jest bardzo ważna.
Polecenie zapłaty nie służy jednak do regulowania wyłącznie zobowiązań, ale po prostu wszystkich płatności na taką samą kwotę i na rachunek tego samego odbiorcy. Możesz zatem w ten sposób przelewać dziecku kieszonkowe na konto czy przekazywać stałą sumę na swój własny rachunek oszczędnościowy.
Dzięki zleceniu stałemu masz pewność, że wszystkie ważne płatności zostaną wykonane na czas, co pozwoli Ci uniknąć opóźnień i dodatkowych opłat.
Zlecenie stałe a polecenie zapłaty - różnice
Najważniejszą różnicą pomiędzy poleceniem zapłaty a zleceniem stałym jest to, że pierwsza z tych usług dotyczy opłat, których kwoty są zmienne, zaś druga może być wykorzystywana przy transakcjach o stałych wartościach. Zlecenie stałe różni się od polecenia zapłaty przede wszystkim tym, że dotyczy powtarzalnych płatności o tej samej wartości. Zlecenie stałe możesz samodzielnie uruchomić dla regularnych płatności w tej samej wysokości np. z tytułu rat kredytu. Wówczas bank będzie w wyznaczonych terminach samodzielnie pobierał odpowiednią kwotę środków z Twojego konta i przekazywał na rachunek kredytodawcy.
Polecenie zapłaty to usługa płatnicza, która obciąża rachunek w przypadku, gdy transakcja jest inicjowana przez odbiorcę. Podstawą jego wykonania jest zawarta w formie umowy zgoda na obciążenie konta w wysokości wystawionego rachunku udzielona przez płatnika innemu podmiotowi, która może być w dowolnym momencie wycofana. Różnica zlecenie stałe a polecenie zapłaty nie sprowadza się jednak tylko do tego, kto zleca jego wykonanie. Ta druga forma rozliczenia każdorazowo umożliwia odbiorcy modyfikację wysokości kwoty przelewu.
Polecenie zapłaty również pozwala na automatyczne dokonywanie cyklicznych płatności, ale w różnej wysokości, dlatego warto go ustanowić np. do regulowania rachunków za prąd, gaz, czy telefon komórkowy. To rozwiązanie jest równie wygodne jak zlecenie stałe, ponieważ nie trzeba dzięki niemu za każdym razem samodzielnie uzupełniać formularzy przelewów ani pilnować terminów płatności rachunków. Warto jednak pamiętać, że w tym przypadku kwotę przelewu automatycznego określa dostawca mediów.
Zlecenie stałe a polecenie zapłaty - różnice. Podobną usługą do zlecenia stałego jest polecenie zapłaty. Oba produkty polegają na realizacji przelewu w określonej kwocie do określonego adresata, jednak nie są to identyczne usługi. Przy zleceniu stałym to Ty - jako właściciel rachunku - decydujesz o kwocie i częstotliwości przelewu. Natomiast polecenie zapłaty polega na tym, że to odbiorca płatności inicjuje wysokość przelewu i datę wykonania. Zasady realizacji poleceń zapłaty uregulowane są w prawie bankowym - konkretnie w art. 63d. Z punktu widzenia przepisów wygląda to tak, że Ty udzielasz bankowi zgody na realizację dyspozycji wierzyciela (np. dostawcy usługi) polegającej na obciążeniu określoną kwotą Twojego rachunku. Co ważne - ta kwota może być za każdym razem inna.
Zlecenie stałe i polecenie zapłaty to dwie usługi, które wzajemnie się uzupełniają.
Przykład: Robert co miesiąc opłaca trzy zobowiązania: ratę kredytu i czynsz w stałych kwotach oraz rachunek za telefon, którego wysokość jest inna w każdym miesiącu. Aby ułatwić zarządzanie finansami, ustawił dwa zlecenia stałe: jedno na pokrycie raty kredytu, a drugie na czynsz. Natomiast rachunek za telefon opłaca poprzez polecenie zapłaty - firma telekomunikacyjna wysyła do banku żądanie obciążenia konta Roberta na kwotę rachunku wykorzystaną w ostatnim miesiącu. Na mocy podpisanych dokumentów, bank ma obowiązek zrealizować to żądanie (oczywiście o ile Robert ma na koncie wystarczającą sumę).
Zlecenie stałe a przelew zaplanowany - różnice
Zlecenia stałe łatwo pomylić nie tylko z poleceniem zapłaty, ale i przelewem zaplanowanym. W przypadku przelewu zaplanowanego ręcznie ustawiasz kwotę i datę wykonania. Natomiast polecenie zapłaty gwarantuje Ci cykliczność kwot i dat. Przelew zaplanowany zatem przyda Ci się, kiedy jednorazowo masz do opłacenia jakąś sumę, ale w dniu płatności nie będziesz miał dostępu do konta.
Przykład: Elwira ma jednorazowe zobowiązanie do zapłacenia z terminem płatności za dwa tygodnie. Obecnie nie ma środków na koncie, ale za kilka dni wpłynie jej wynagrodzenie. Kobieta akurat wyjeżdża na wakacje i nie chce podczas urlopu zajmować sobie głowy obowiązkami. Ustawiła zatem przelew zaplanowany, który zostanie wykonany dzień przed terminem płatności ze środków, które wpłyną jej na konto w ramach pensji.
Przelew zaplanowany w aplikacji bankowej może nazywać się też Serią przelewów, ponieważ funkcja umożliwia zaplanowanie z góry kilku takich samych lub podobnych przelewów (ustawionych na różne daty lub kwoty, ale do tego samego odbiorcy). Ale nic nie stoi na przeszkodzie, aby w ramach serii przelewów, ustanowić tylko jedną płatność.
Ile kosztuje korzystanie ze zlecenia stałego?
Korzystanie ze zlecenia stałego to nie tylko wygoda, ale też rozwiązanie dostępne praktycznie dla każdego, również pod względem kosztów. Większość banków umożliwia uruchomienie tej usługi za darmo, jeśli korzystasz z bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Usługa z reguły jest bezpłatna. Niektóre banki jednak liczą sobie określone kwoty za uruchomienie zlecenia stałego w oddziałach stacjonarnych lub przez telefon. Natomiast wykonanie tej czynności samodzielnie, np. w aplikacji mobilnej, jest już darmowe. Zazwyczaj nic nie kosztują również późniejsze automatycznie realizowane przelewy - choć są banki, które pobierają za to np. 0,20 zł za każdego SMS-a wysyłanego w przypadku braku możliwości realizacji zlecenia ze względu na zbyt niskie saldo konta.
Opłaty mogą się pojawić jedynie wtedy, gdy zlecenie stałe jest włączane lub modyfikowane w oddziale lub przez infolinię. Przykładowe opłaty w poszczególnych bankach za włączenie zlecenia stałego:
- Alior Bank S.A.: 0 zł za uruchomienie przez aplikację lub internet, 2 zł za włączenie w oddziale lub przez konsultanta,
- mBank S.A.: 0 zł,
- PKO BP: 0 zł;
- Credit Agricole S.A.: 0 zł za uruchomienie w bankowości elektronicznej albo w aplikacji mobilnej, 10 zł za włączenie w placówce lub na infolinii,
- Bank Pekao S.A.: 0 zł za włączenie, ale bank pobiera 0,20 zł za każdego SMS-a wysyłanego w przypadku braku możliwości realizacji zlecenia ze względu na zbyt niskie saldo konta,
- Santander Bank Polska S.A.: 0 zł.
Jak widać, najkorzystniej jest ustawić zlecenie stałe samodzielnie. Jeżeli jednak z jakiegoś powodu wolisz załatwić to w placówce lub telefonicznie, sprawdź wcześniej wysokość jednorazowej prowizji. Mimo tych drobnych kosztów zlecenie stałe nadal pozostaje jednym z najtańszych i najprostszych sposobów na terminowe opłacanie zobowiązań.
Jak uruchomić i usunąć zlecenie stałe?
Zlecenie stałe można aktywować w prosty sposób przez internet - wystarczy, że skorzystasz z bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej swojego banku. Po zalogowaniu na konto odszukaj sekcję związaną ze zleceniami stałymi i uzupełnij dane. Musisz wprowadzić informacje typu: imię i nazwisko lub nazwa odbiorcy płatności, numer rachunku odbiorcy oraz kwota, która będzie regularnie przekazywana. Wpisujesz również tytuł przelewu (np. numer umowy o kredyt), a także określasz datę pierwszej płatności i częstotliwość, z jaką mają być wykonywane kolejne przelewy, czyli np. co miesiąc, co tydzień albo co dwa miesiące. Na koniec decydujesz, jak długo zlecenie ma obowiązywać: możesz wskazać konkretny termin jego zakończenia, ustawić je jako bezterminowe lub podać liczbę przelewów, które mają zostać zrealizowane.
Większość banków umożliwia uruchomienie tej usługi za darmo, jeśli korzystasz z bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Opłaty mogą się pojawić jedynie wtedy, gdy zlecenie stałe jest włączane lub modyfikowane w oddziale lub przez infolinię.
Zlecenie stałe można też bardzo prosto ustanowić samodzielnie w bankowości elektronicznej. Wystarczy uzupełnić odpowiedni formularz, wpisując w nim m.in. dane odbiorcy, numer rachunku, kwotę przelewu, tytuł przelewu oraz częstotliwość wykonywania przelewu.
W przypadku samodzielnego składania dyspozycji na zlecenie stałe jest konieczna autoryzacja operacji w taki sam sposób jak w przypadku przelewu. W odróżnieniu od jego ręcznego wykonywania dokonuje się jej tylko za pierwszym razem.
Zlecenie stałe można łatwo zmienić lub usunąć - zarówno przez bankowość internetową, jak i aplikację.
O czym warto pamiętać, mając włączone zlecenie stałe?
Jeśli w dniu realizacji zlecenia stałego na koncie nie będzie wystarczających środków, przelew nie zostanie wykonany. W ustawieniach zlecenia stałego można jednak włączyć ponawianie próby przelewu na wypadek takiej sytuacji. W przypadku braku środków, podobnie jak przelew, również i zlecenie stałe nie zostaje zrealizowane. Z tego powodu przydatna może być opcja automatycznego ponawiania, która w kolejnych dniach będzie podejmowała próbę przesłania środków.
Większość aplikacji bankowych możesz zarządzać zleceniem stałym wskazując, aby:
- niezrealizowane zlecenie stałe ponawiało się przez określoną liczbę dni - przydaje się to, jeżeli w dniu zaplanowanego przelewu nie będziesz miał wystarczającej kwoty na rachunku; gdy zaznaczysz opcję ponawiania, bank będzie wykonywał w kolejnych dniach kolejne próby przelewu,
- zlecenie stałe, którego data wykonania przypada w dzień wolny, zostało zrealizowane w poprzedzający go dzień roboczy; dzięki temu rozwiązaniu unikniesz opóźnienia w płatności, jeżeli jej termin przypada w sobotę lub dzień wolny od pracy ustawowo.
Banki realizują zlecenia stałe w dniu wynikającym z dyspozycji. Jeżeli data realizacji przypada na sobotę lub święto, instytucje finansowe mogą zachować się dwojako: wykonać przelew w dniu roboczym poprzedzającym święto (sobotę) lub w dniu kolejnym. To zależy od banku. W niektórych aplikacjach możesz zaznaczyć, aby w takiej sytuacji przelew został zrobiony ostatniego dnia roboczego przed datą wynikającą z harmonogramu.
Przelewy w ramach zleceń stałych wychodzą w trybie „zwykłym” (nie w trybie płatności natychmiastowych), więc księgowane są na koncie zgodnie z harmonogramem sesji Elixir.
Banki nie zdradzają dokładnych godzin wykonania operacji - wyjątkiem jest ING Bank Śląski S.A., który wykonuje kilka prób przelewu danego dnia - ostatnia ma miejsce o godz. 14.
Jak ustawić zlecenie stałe w aplikacji PeoPay i serwisie internetowym Pekao24?
Zlecenie stałe można też określić jako przelew cykliczny. Poniżej wyjaśniamy, jak to zrobić w poszczególnych bankach, a także jak usunąć zlecenie stałe, gdy przestanie być potrzebne np. po zakończeniu umowy.
Jak ustanowić zlecenie stałe w Santander Bank Polska? Można to zrobić albo w placówce, albo online w bankowości elektronicznej. W tym drugim przypadku po zalogowaniu się trzeba wybrać opcję Zlecenia stałe, wypełnić krótki formularz i potwierdzić przelew cykliczny.
W banku Credit Agricole zlecenie stałe można ustalić przez serwis transakcyjny lub aplikację mobilną CA24, a także przez infolinię i w placówce. Przyjęcie zlecenia przez Internet jest darmowe, natomiast w oddziale i przez telefon bank może pobrać opłatę w wysokości nawet 10 zł (koszt zależy od rodzaju rachunku). A jak usunąć zlecenie stałe w Credit Agricole?
W mBanku zlecenie stałe można ustanowić samodzielnie w serwisie transakcyjnym w zakładce Płatności. A jak usunąć zlecenie stałe w mBanku? Dokładnie tak samo, korzystając z bankowości elektronicznej.
W banku PKO BP zlecenie stałe najprościej zdefiniować w serwisie transakcyjnym iPKO (można to zrobić także w aplikacji mobilnej IKO). Ten sposób nie wymaga uiszczania opłat. W tym samym miejscu można również usunąć zlecenie stałe w iPKO lub je zmodyfikować.
W Pekao zlecenie stałe można ustanowić w serwisie telefonicznym i internetowym Pekao24, a także w dowolnym oddziale. Online odbywa się to analogicznie jak w innych bankach - trzeba wybrać zakładkę Płatności, potem Zarządzenie Płatnościami i Zlecenie stałe, a następnie wypełnić formularz i autoryzować dyspozycję.
W Banku Śląskim ING zlecenie stałe można zamówić w dowolnym oddziale lub w bankowości elektronicznej. I w tym przypadku bezpłatnie zrobimy to w serwisie Moje ING. Należy najpierw uzupełnić formularz przelewu, a następnie zaznaczyć opcję, że ma być to zlecenie stałe. Modyfikacji lub usunięcia zlecenia dokonuje się w zakładce Zaplanowane i Zarządzaj.
tags: #amnesty #zlecenie #stale